Vaiko ateičiai daugelis tėvų pradeda ruoštis dar gerokai prieš atsirandant didesnėms išlaidoms: studijoms, savarankiško gyvenimo pradžiai ar pirmajam būstui. Reguliariai atidedant lėšas, norimą sumą galima kaupti palaipsniui, todėl nereikia visos jos sukaupti per kelerius paskutinius metus. Vienas iš būdų kaupti vaiko ateičiai gali būti gyvybės draudimas. Vis dėlto prieš priimant sprendimą svarbu suprasti, kuo skiriasi įvairios draudimo rūšys ir kokia yra jų paskirtis.

Kaupimas ir finansinė apsauga nėra tas pats

Gyvybės draudimo produktai gali būti skirti skirtingiems tikslams. Pavyzdžiui, rizikinio gyvybės draudimo pagrindinė paskirtis yra finansinė apsauga įvykus sutartyje numatytiems nelaimingiems įvykiams ar susirgus sunkia liga. Tokiu atveju mokamos įmokos nėra kaupiamos ateities tikslams, pavyzdžiui, vaiko studijoms, būstui ar didesniam pirkiniui.

Jeigu pagrindinis tikslas yra ilgalaikis kaupimas, galima rinktis investicinį gyvybės draudimą ar kitus kaupimui skirtus sprendimus. PZU Lietuva nurodo, kad investicinis gyvybės draudimas vaikui leidžia derinti kaupimą su draudimo apsauga, o sukauptas kapitalas ateityje gali būti panaudotas ateities poreikiams, pavyzdžiui, studijoms, būstui ar kitiems svarbiems tikslams.

Kodėl svarbu pradėti kaupti anksčiau?

Ilgesnis kaupimo laikotarpis leidžia norimą sumą kaupti mažesnėmis reguliariomis įmokomis. Jei iki planuojamo tikslo likę penkiolika ar daugiau metų, lėšas dažniausiai galima kaupti tolygiau nei pradėjus kaupti likus vos keleriems metams.

Planuojant kaupimą per gyvybės draudimą verta iš anksto apsvarstyti:

• kokiam vaiko gyvenimo etapui bus reikalingos sukauptos lėšos;

• kokią sumą šeima gali reguliariai skirti neapsunkindama kasdienio biudžeto;

• kiek metų planuojama kaupti;

• kokia investavimo rizika yra priimtina;

• kokios draudimo apsaugos šeimai yra aktualios.

Aiškus tikslas padeda lengviau pasirinkti kaupimo laikotarpį ir reguliariai atidedamą sumą.

Kokią reikšmę turi draudimo apsauga?

Kaupiant vaiko ateičiai svarbus ne tik galutinis sukauptas kapitalas. Netikėta trauma, sunki liga ar kita nelaimė gali sukelti papildomų išlaidų ir paveikti šeimos finansinį stabilumą. Rizikinis draudimas gali padėti tokiose situacijose, o priklausomai nuo pasirinktos sutarties gali būti numatytos papildomos apsaugos nuo nelaimingų atsitikimų, kritinių ligų ar kitų rizikų.

Todėl kaupimą ir draudimo apsaugą verta vertinti kaip du skirtingus šeimos finansinius poreikius. Vienas padeda ruoštis numatomoms išlaidoms ateityje, kitas gali sumažinti finansines pasekmes, jei šeima susiduria su netikėta situacija.

Į ką atkreipti dėmesį prieš sudarant sutartį?

Investicinis gyvybės draudimas yra ilgalaikis finansinis produktas, todėl svarbu įvertinti ne tik planuojamas įmokas, bet ir sutarties mokesčius, investavimo kryptis bei prisiimamą riziką. Investicijų vertė gali svyruoti, o ankstesni investavimo rezultatai negarantuoja tokios pačios grąžos ateityje. PZU taip pat nurodo, kad tokio pobūdžio kaupimui rekomenduojamas ilgas, 10 metų ar ilgesnis laikotarpis.

Todėl gyvybės draudimą vaiko ateičiai verta rinktis ne vien pagal tai, kiek planuojama sukaupti. Reikėtų įvertinti visą draudimo sutartį, jos sąlygas ir šeimos finansines galimybes. Gerai suplanuotas ilgalaikis kaupimas gali padėti pasiruošti didesnėms ateities išlaidoms, o tinkamai pasirinkta draudimo apsauga – suteikti papildomą finansinį rezervą nenumatytais atvejais.

Kaupimo planą verta pritaikyti prie besikeičiančių šeimos galimybių

Per ilgą kaupimo laikotarpį šeimos pajamos ir išlaidos gali gerokai pasikeisti. Didėjant pajamoms gali atsirasti galimybė skirti didesnes įmokas, o išaugus kasdienėms išlaidoms gali būti svarbu jas laikinai sumažinti. Todėl verta periodiškai peržiūrėti pasirinkto kaupimo sąlygas, įmokų dydį ir investavimo kryptis bei įvertinti, ar jos vis dar atitinka pradinį tikslą ir dabartines šeimos finansines galimybes.